• 26 mayo, 2017

El futuro de los bancos de América Central

El futuro de los bancos de América Central

Gracias a la innovación de los bancos en América Central, cada vez más personas hacen sus trámites financieros desde la computadora o el teléfono celular.

Hace algunos años, lo normal era esperar durante horas en un banco para retirar o depositar dinero o para hacer cualquier otro trámite. Los tiempos han cambiado, y afortunadamente ahora muchos de esos servicios se pueden hacer desde la computadora o desde el teléfono.

Los avances tecnológicos ahora permiten que el 38% de las operaciones bancarias en América Latina sean digitales.

Para Gilles Maury, líder regional de Tecnología y Telecomunicaciones de Deloitte en la región, la banca digital pretende aprovechar las facilidades digitales para mejorar la experiencia del cliente. Eso se materializa en un principio a través de pagos digitales, pagos móviles, sucursales virtuales (m-banking), atención al cliente, ampliación del portafolio de servicios (Fintech) y optimización interna (robotización de procesos, Big Data y analytics para una mejor atención al cliente y control de fraude y Cloud para la flexibilización de las plataformas de TI).

Cuales son las calificaciones de la banca digital de los principales bancos en la región.

“Es indispensable que la cultura de la empresa opere una revolución interna, impulsada por una visión de negocio nueva, caracterizada por la adaptación y la innovación permanente, y un apetito interno por trabajar según la cultura digital; es decir, aprovechando la tecnología para ser más reactivo y preciso en las decisiones y acciones”, agrega el especialista.

Para Fabián Vargas, director comercial de la agencia digital Zews, las plataformas digitales de un banco deben ser informativas, fáciles de usar, que ofrezcan máxima seguridad pero que al mismo tiempo sean casi como acceder a cualquier otro sitio web que no maneja datos financieros o sensibles. Además, que se pueda visualizar adecuadamente desde cualquier dispositivo y que se pueda cargar rápido.

Según el IV Informe de Inclusión Financiera 2018, elaborado por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), los servicios financieros son una pieza fundamental en el desarrollo económico de un país y la adopción de operaciones móviles es resultado de una mayor penetración de telefonía móvil y de acceso a internet. Para que este cambio sea aun más favorable, requiere alfabetización digital, acceso a celulares inteligentes y reglas sobre las acciones de los operadores.

En América Latina, 79% de los adultos tienen un teléfono celular y 55% de ellos tiene acceso a internet. Esas buenas cifras deben aprovecharse para aumentar la inclusión financiera digital, lo que se define como el acceso digital a servicios financieros.

La colombiana Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) por solicitud de Felaban, realizó una encuesta entre varios bancos de la región para indagar sobre los servicios financieros digitales en América Latina. Anif señala que entre los desarrollos de la oferta digital se destacan las transferencias bancarias, los pagos de servicios públicos y los giros.

Otro de los temas de informe es que los bancos enfrentan la necesidad de realizar modificaciones al marco regulatorio, la ciberseguridad y la superación de la resistencia cultural en el interior de los bancos.

Relación novedosa

El objetivo de la banca digital es mejorar la experiencia aprovechando los canales de una forma integrada (omnicanalidad). Para Maury, en un mundo donde el tiempo es cada vez más valorado, la posibilidad de tratar virtualmente y de forma inteligente la mayoría de las transacciones y consultores corrientes aporta un gran valor.

“La tendencia nos llevará a disponer de un abanico de canales adaptados a las necesidades y optimizando la relación de costo/beneficio para los bancos. Las sucursales físicas irán disminuyéndose en cantidad, enfocándose en una población aun poco madura digitalmente (segmento de personas mayores y en zonas rurales), y transformando su concepto en las ciudades para convertirse en centros de asesoría financiera”, explica.

Sin embargo, la relación entre el cliente y el banco es diferente y mucha gente aún se resiste a realizar movimientos a través de Internet puesto que prefieren ir a la sucursal para que no haya ningún tipo de dudas.

La mejor banca digital de la región

Analizamos 25 bancos con operaciones en la región. A cada banco se le analizaron los parámetros optimización, usabilidad, desempeño, integración con redes sociales y seguridad y un promedio de todos ellos.

La calificación máxima es A+ en cada una de las casillas.

El primer punto es el SEO, que califica el cumplimiento con ciertos estándares de optimización; por ejemplo que tenga título, subtítulos y que esté dentro del tamaño de caracteres establecido.

Luego en la parte de usabilidad, se puede ver si es amigable con diferentes dispositivos móviles y si el tamaño de letra y otros elementos no interfieren en la correcta navegación del sitio web, haciendo el sitio “usable” o “navegable” para los visitantes.

Con relación al rendimiento o desempeño del sitio web, se mide principalmente la velocidad de carga del sitio. Influyen varios factores, como el tiempo de respuesta del servidor, que es el tiempo que tarda en responder el servidor la primera solicitud que se haga. También está el peso del contenido de la página; es decir, si tiene imágenes muy pesadas tardará más en cargar todo para mostrarlo al visitante.

En el espacio de las redes sociales se indica en cuales tiene presencia, no mide cuán bien o mal están las redes del cliente, sino cómo se integra el sitio web actual con ellas. Mide la cantidad de seguidores en las distintas redes como una métrica de referencia.

En el parámetro de seguridad se indica si tiene línea segura y si está libre de malware. No entramos en consideraciones avanzadas de configuración del servidor, sino en elementos de cara al visitante: antivirus, software actualizado y que no haya direcciones de correo que podrían prestarse para intentos de pishing o hackeo social y comprometer toda la infraestructura del banco.

Calificación de la banca digital*

 Banco Promedio SEO Usabilidad Desempeño Social Seguridad
BAC Guatemala B- B- A+ C D+ A+
BAC Panamá B- B- D+ C B- A+
BAC San José B- B- A+ C D+ A+
BAM B+ B+ B+ B A A+
Banco Agrícola B- A+ F- E+ ND A+
Banco Atlántida B- C+ A D A A+
Banco Azteca B+ B A B+ B- A+
Banco de Costa Rica C+ C- A+ B- B- B
Banco General B- C+ A D A A+
Banco Industrial B B- B+ B- B- A+
Banco Nacional de Costa Rica C- E E+ A- A- A+
Banco Nacional de Panamá C+ C- D+ C+ A B
Banco Promerica Costa Rica B- C+ A C+ A- B
Banco Promerica Guatemala B- D+ A C A- A+
Banco Promerica República Dominicana C+ D+ A D A A+
Banistmo B- B- A E+ B+ A+
BANPRO A- B+ A C+ A+ A+
Banrural C D D B- A A-
Bantrab B- B+ A+ C+ D- A-
Bladex C+ C A A- F- A-
Capital Bank B- B- A D+ B- A+
Ficohsa B B+ A C B- A+
Global Bank B+ C+ A A A A+
Scotiabank Costa Rica B- C+ A B- B+ A+
St. Georges Bank B C+ A+ B- A+ A+

*Los bancos se ubican por orden alfabético y la calificación máxima es A+ en cada una de las casillas.

Análisis de cada banco

BAC Guatemala

BAC Panamá

BAC San José

BAM

Banco Agrícola

Banco Atlántida

Banco Azteca

Banco de Costa Rica

Banco General

Banco Industrial

Banco Nacional de Costa Rica

Banco Nacional de Panamá

Banco Promerica Costa Rica

Banco Promerica Guatemala

Banco Promerica República Dominicana

Banistmo

BANPRO

Banrural

Bantrab

Bladex

Capital Bank

Ficohsa

Global Bank

Scotiabank Costa Rica

St. Georges Bank

 

Etiquetas: banca digital / Bancos / Finanzas / Negocios

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