• 5 julio, 2018

Mercado de seguros experimenta gran dinamismo

Mercado de seguros experimenta gran dinamismo

El mercado asegurador en el Istmo evoluciona de acuerdo con las necesidades de la población y se ha convertido en un sector creativo e innovador que ofrece distintos productos y opciones sólidas y solventes

Sin importar la nacionalidad ni el lugar del mundo donde vivamos, todos tenemos metas en común, soñamos y trabajamos para tener casa propia, un bonito auto y gozar de un buen seguro médico, entre otros grandes beneficios.

A pesar de los años de esfuerzo y de trabajo que representa comprar la mayoría de estos bienes materiales, ante la pregunta: ¿está usted o su familia protegida financieramente ante una eventualidad?, la respuesta no siempre es afirmativa.

Precisamente por esta razón, cobra importancia repasar por qué son importantes los seguros, ya que nos pueden ayudar a reducir el costo y el efecto de una pérdida causada por diversos riesgos y eventualidades.

Enrique Murillo, director ejecutivo de la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (AGIS), explica que “el concepto básico del seguro es que, el aporte de muchos cubre la desdicha de pocos. Dentro de las funciones básicas con las que cuenta un seguro destaca que la persona está trasladando
o transfiriendo el riesgo de una posible pérdida a una compañía de seguros, mediante un contrato
(la póliza del seguro), en la cual se define claramente lo que se cubre (coberturas) y lo que se pagará (indemnización), en caso de un siniestro o pérdida”.

En la mayoría de países de la región los segmentos de salud y automóviles experimentan un importante crecimiento.

El monto que el asegurado paga por estar cubierto contra pérdidas se llama prima. El concepto básico es que el seguro funciona como una mutual, en la que varios miembros o asegurados pagan una prima, la aseguradora administra los fondos y paga o indemniza al asegurado sobre las pérdidas económicas de las personas que sufren un incidente o siniestro. Todo lo anterior, siempre y cuando esté contemplado en la póliza del seguro.

“Los seguros cumplen la función de garantizar que se cuente con los recursos económicos necesarios para hacer frente a situaciones inesperadas, por ejemplo, un quebranto de salud, un accidente, un robo o daños ocasionados a terceras personas. Podemos hablar de seguros de salud y vida, de seguros generales para la protección de viviendas y negocios y de seguros para automóviles. En el caso del INS, también administramos una categoría adicional denominada seguros solidarios, que son el Seguro de Riesgos del Trabajo y el Seguro Obligatorio Automotor”, dice Laura Castillo, jefa de la Subdirección de Mercadeo y Ventas del Instituto Nacional de Seguros (INS) de Costa Rica.

Los expertos enfatizan que un seguro es un instrumento financiero que le permite a las empresas, las instituciones y las personas protegerse frente a cualquier riesgo, y lo más valioso otorga tranquilidad en momentos vulnerables, a un costo asumible.

“Los seguros nos pueden ayudar a reducir el costo de una pérdida causada por una variedad de riesgos. Prácticamente va acumulando fondos para tenerlos disponibles en casos de pérdida o situaciones que demanden cubrir gastos impredecibles”, detalla en su sitio web Juan Orlando Hernández, presidente de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias.

Mercado en evolución

El mercado asegurador en Latinoamérica experimentó en 2016 su primer crecimiento en tres años, al registrar un volumen total de primas de US$146.655 millones, lo que representa un 1,2% más que en 2015, según datos del informe El mercado asegurador latinoamericano en 2016, realizado por el
Servicio de Estudios de Mapfre y editado por Fundación Mapfre.

Además, dicho estudio recalca que el 54,8% de las primas totales correspondieron a Seguros No Vida, y el 45,2% restante a Seguros de Vida.

Y es que los seguros se dividen en dos grandes áreas, Seguros de Vida y Seguros no Vida, cada uno de ellos con distintas divisiones o ramos, dependiendo del país. Por ejemplo, en el caso de Guatemala, en Seguros de Vida se registran todos los relacionados con la pérdida de una persona: Vida Individual y Vida Colectivo, así como Vida Previsional o Pensiones.

En los Seguros No Vida, se registran los daños de reposición económica, como accidentes de trabajo, accidentes personales, automóviles, crédito o caución, incendios o líneas aliadas, otros daños, responsabilidad civil, salud y transportes.

La industria aseguradora de la región se ha vuelto muy competitiva y se centra en cumplir, medida, las necesidades de sus clientes.

“El mercado asegurador guatemalteco ha ido evolucionando acorde con las necesidades de la población. En la región centroamericana y del Caribe, está a la altura en términos de regulación, tecnología e innovaciones. Es un sector sumamente sólido y solvente, que ha mostrado ser un apoyo vital para la economía del país y que ha hecho frente a la población en momentos catastróficos, como lo han sido el terremoto de febrero de 1976 y muchos efectos trágicos naturales, como las tormentas Stan, Mitch y Agata, entre otras”, afirma Enrique Murillo, director ejecutivo de AGIS.

Tras años de evolución y adaptación a los intereses de los asegurados de la región, hoy día en el sector asegurador centroamericano se ha vuelto creativo e innovador con el fin de ofrecer varios productos para cubrir la vida y la salud de los interesados.

“La industria aseguradora costarricense es muy dinámica, existe una gran competencia y los actores siempre están pensando en hacer cosas nuevas para ganar y conservar sus clientes. En Costa Rica, la tendencia de crecimiento se ha mantenido en los últimos años. Por ejemplo, en el caso del INS cerramos el 2017 con primas por ¢561.497 millones (US$991,3 millones), casi un 31% si se compara con el dato obtenido en colones al cierre del 2012 por ¢429.401 millones (US$855,3 millones)”, explica Castillo.

Seguros de todo

En la actualidad básicamente se puede asegurar cualquier cosa, no hay límite. Siempre y cuando esté definido un interés asegurable y se logre definir una adecuada tarificación de este. Pero es claro que cada cobertura tiene su precio.

“En Guatemala, un nuevo concepto de seguro ha sido el de drones. Hace cinco años no se tenía este tipo de seguro, pero hoy es común el uso de drones profesionales de fotografía cartográfica o de fumigación, que pueden costar igual o más que un vehículo del año”, afirma Murillo.

Otro ejemplo de seguros novedosos es el de seguros de alto riesgo, que se aplica para brindar cobertura a pilotos de competencias de motos. Es un seguro de accidentes personales temporal, con un límite de cobertura, que los cubre únicamente durante el momento de la competencia.

“En el caso del Instituto Nacional de Seguros (INS), tenemos registrados ante la Superintendencia General de Seguros 191 productos. De acuerdo con los datos publicados en la página web de la Superintendencia General de Seguros (Sugese), actualmente en Costa Rica se encuentran registradas
750 pólizas, correspondientes a todas las aseguradoras autorizadas para operar en el país”, afirma Castillo.

Además, hay mayor conciencia en estar cubierto por gastos de salud, hospitalización y medicamentos.

A pesar de los grandes esfuerzos, el principal reto de la industria aseguradora regional es adaptarse al ritmo de la evolución de la tecnología y satisfacer las necesidades y preferencias de los consumidores con soluciones rápidas y eficientes. Las empresas deben entender las necesidades de los individuos, no solo para anticiparse a sus demandas, sino para aprovechar las oportunidades comerciales.

Etiquetas: Centroamérica / industria aseguradora / Latinoamerica / Negocios / proteccion / Seguros

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