Finalizado el año 2023, el CBI ha demostrado un sólido crecimiento financiero, con un incremento en los activos totales hasta alcanzar los US$ 147.500 millones.
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El superintendente de Bancos de Panamá, Amauri Castillo realizó la presentación de los resultados del Centro Bancario Internacional (CBI) al cierre de diciembre de 2023.
“Hemos recorrido parte de un quinquenio sin precedentes, marcado por desafíos y eventos globales de gran magnitud que no sólo han impactado a la humanidad en su conjunto, sino que también han dejado su huella en nuestro país en múltiples formas, y la banca no ha sido la excepción en este tema. Estos momentos han puesto a prueba nuestra resiliencia y adaptabilidad, a la vez que han forjado nuestro camino hacia el futuro”, comentó Castillo.
“Entre los eventos más destacados y determinantes, cuyos efectos continúan resonando a nivel internacional, se encuentran la pandemia, la invasión rusa a Ucrania, el aumento de las tasas de interés internacionales más pronunciado en las últimas 3 décadas, la quiebra de bancos medianos en EE.UU. y bancos globales en Europa, y el reciente conflicto en oriente medio”, agregó.
“A pesar de estos retos, nuestros bancos han demostrado una capacidad notable para enfrentar adversidades, gracias a políticas macro prudenciales oportunas. Hacia adelante, seguiremos trabajando para equilibrar la supervisión rigurosa en un entorno dinámico, que permita evitar mayores afectaciones a los ahorristas y mantener un sistema financiero sólido y estable”, añadió.
A continuación, un extracto de su presentación:
Entorno Económico
El cierre de 2023 se destacó por desafiar los pronósticos de recesión global, logrando además un progreso significativo en la lucha contra la inflación. Contrario a las expectativas de una recesión, la economía mundial experimentó un crecimiento considerablemente mejor al anticipado, cerrando el año con un crecimiento de 3,1%, superando ampliamente la previsión inicial de 1,7%.
Estados Unidos jugó un papel crucial en este crecimiento, al superar las expectativas iniciales con un aumento del 2,5% en su economía; seis veces más de la expectativa que se tenía hace un año. Similarmente, la mayoría de los países excedieron sus pronósticos de crecimiento, entre ellos Panamá. En materia de inflación, se espera que la tendencia a la baja continúe a nivel internacional durante 2024, lo que podría sugerir hacia adelante reducciones en las tasas de interés de referencia, pero lo cual habrá que ver con cautela.
En el caso de Panamá, si bien el país tuvo uno de los impactos más severos en términos económicos durante la pandemia a nivel global, el país pudo reponerse de manera relativamente rápida y anotó uno de los incrementos más interesantes de la región y el mundo, creciendo 15,8% en 2021,10,8% en 2022 y se estima que habremos crecido 7% en 2023.
Los últimos datos y proyecciones apuntan a que 2024 podría presentar desafíos en el crecimiento económico, con expectativas de un ritmo más bajo debido a eventos recientes. Esto podría impactar negativamente en la economía general y en el sector financiero.
Balance de Situación
Finalizado el año 2023, el CBI ha demostrado un sólido crecimiento financiero, con un incremento en los activos totales hasta alcanzar los US$ 147.500 millones. Este crecimiento, que representa un aumento interanual del 5,35%, es el resultado de una estrategia enfocada en maximizar el rendimiento de los activos productivos y una gestión activa de recursos. Paralelamente, se ha fortalecido la estructura de capital y pasivos, lo que, más allá de aumentar la optimización de la rentabilidad, también podría mitigar potenciales riesgos que se vislumbran en este 2024.
Esta expansión en la parte activa del balance refleja una aceleración notable en la dinámica de crecimiento de los activos productivos, impulsada primordialmente por un aumento del 4,6% en la cartera crediticia y un crecimiento del 9,2% en el componente de inversiones. Además, durante este mismo período, observamos un avance del 2,8% en los activos líquidos, lo que refleja una reasignación estratégica hacia activos de mayor rendimiento, que indica una gestión activa y eficiente de los recursos, lo cual debería procurar un equilibrio adecuado entre riesgo y retorno.
Desde la perspectiva de pasivos y capital, el año 2023 fue testigo de una dinámica financiera notablemente positiva. Los depósitos experimentaron una aceleración significativa, de 6,8%, marcada por la confianza continua en la plaza panameña. En línea con un mayor costo de capital, se pudieron apreciar estrategias efectivas para la gestión de pasivos, al registrarse una reducción de las obligaciones financieras por el orden del 3,1%. Paralelamente, se registró un aumento del 5,9% en el patrimonio neto, evidencia de un fortalecimiento de la estructura financiera y una base de capital más robusta.
Liquidez
Al cierre de 2023, el sistema bancario demostró su fortaleza con una liquidez promedio del 57,8%, impulsada significativamente por el aumento de los depósitos. Históricamente, el Sistema se ha caracterizado por mantener reservas de liquidez robustas y un flujo constante de depósitos, tanto estructurales como mayoristas, esenciales para su financiamiento. Esto subraya la solidez de la banca, que cumple con los requerimientos regulatorios y a la vez está en capacidad de enfrentar las fluctuaciones del mercado.
El Indicador de Riesgo de Liquidez, muestra que estamos muy por encima de los mínimos exigidos, gracias a una gestión prudente de los activos y pasivos, en cuanto a plazos de vencimiento, estructura de fondeo diversificada y alta calidad de los activos. Actualmente los bancos cumplen con las disposiciones del LCR (Coeficiente de Cobertura de Liquidez), en la cual se refleja un indicador promedio superior al 150%, cumpliendo con holgura la exigencia regulatoria.
En lo que respecta a la cartera de créditos totales, se registró un saldo de US$ 87.000 millones. Esto representa un incremento del 4,6% frente al cierre de 2022, que representa un aumento de US$ 3.860 millones. Este avance, tanto en los créditos locales como internacionales, refleja una dinámica y proactiva gestión de crédito de nuestra banca en el mercado panameño y regional; y más importante aún, es un testimonio de la confianza en la solidez y estabilidad de nuestro sistema bancario.
A la fecha, el crédito local constituye el 68% del total, mientras que el crédito internacional representa el 32%, con crecimientos de 3,8% y 6,3% respectivamente.
La cartera de créditos nuevos totalizó US$ 22,768 millones, con un crecimiento de 7%, que fue positivo, pero demuestra el impacto de los recientes acontecimientos nacionales, ya que los dos años anteriores reflejaron crecimientos de dos dígitos. Y el volumen aún está por debajo del cierre del año 2019.
Los sectores con mayor participación en los desembolsos nuevos fueron el sector comercial (incluyendo servicios), con 43%, seguido de consumo con un 12% e industria un 11%.
Depósitos
En 2023, el Centro Bancario Internacional consolidó su posición como plaza financiera a nivel regional, registrando un crecimiento del 6,8% en sus depósitos, alcanzando una cifra histórica de US$ 105.117 millones. Este notable desempeño, impulsado por un aumento del 3,5% en los depósitos internos y del 12,8% en los depósitos externos, refleja la confianza de los clientes, tanto locales como internacionales, en la solidez y estabilidad de la plaza bancaria panameña.
Al cierre del 2023, las utilidades acumuladas de los bancos de CBI totalizaron US$ 2,709 millones. La cifra representa un alza en los beneficios de 42,6% y una eficiencia operativa de 49,9%
Lea la presentación del informe del superintendente de Bancos de Panamá, Amauri Castillo en este link Resultados 2023
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