A partir de esta fórmula, se cambió uno de los principios básicos en las finanzas personales, pues este método le ayuda a clasificar los gastos a partir de sus necesidades, caprichos y ahorros, para lograr un mayor equilibrio en su economía personal.
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Se acercan las fiestas de fin de año y con ellas múltiples gastos, algunos planificados y otros que se generan de momento y por impulso, y que pueden impactar su bolsillo y hacerle pasar un mal rato. Por eso, en WTW le recomendamos el “método 50/30/20” para organizar de una mejor forma sus finanzas.
A partir de esta fórmula, se cambió uno de los principios básicos en las finanzas personales, pues este método le ayuda a clasificar los gastos a partir de sus necesidades, caprichos y ahorros, para darles una adecuada prioridad y lograr un mayor equilibrio en su economía personal, La regla 50/30/20 fue creada por la senadora estadounidense Elizabeth Warren y publicada en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” y, a pesar de partir de un principio simple e intuitivo, es muy práctica y eficaz.
Antes: El dinero restante después de saldar deudas y gastos se destina al ahorro: ingresos – gastos = ahorro.
Ahora: El ahorro es un objetivo, por lo que se define un porcentaje de dinero para guardar o invertir: ingresos – ahorro = gastos.
La regla 50-30-20 le ayuda a asignar su dinero a partir de su propósito (necesidades, deseos y ahorros) y ofrecer claridad sobre dónde podría necesitar reducir gasto para mantener sana su economía personal. Esta regla, según explica WTW, es en realidad una pauta, especialmente cuando recién empiezas a tener una vida financieramente organizada, que modificará sus conductas para llevarse a alcanzas sus metas, disfrutar sus recursos y lograrlo todo con control y responsabilidad.
Tener un plan de bienestar financiero es beneficioso para las personas en todos los aspectos, y contribuye a que tengan un balance de bienestar físico y emocional, así como influye en su productividad. Una buena planificación disminuye el estrés financiero, que impacta directamente en la salud de las personas provocando insomnio, ansiedad y otras alteraciones del sistema inmune o problemas cardiovasculares, entre otras afecciones.
Aquí le explicamos como puede aplicar la fórmula:
50% – Gastos esenciales
El 50% de tus ingresos mensuales deberían cubrir tus necesidades básicas. Sin embargo, muchas personas pueden considerar que este porcentaje no es suficiente para vivir en el día a día. Por eso, es importante diferenciar entre gastos prescindibles y necesarios para evitar gastar dinero de más.
Las compras esenciales incluyen:
- Pago de alquiler, expensas y servicios (luz, agua, gas, etc.)
- Supermercado y comida del mes
- Vestimenta
- Cuotas del colegio y/o universidad
- Prepaga y gastos médicos
- Transporte
30% – Gastos flexibles
El 30% de sus ingresos deberían destinarse en compras que no son necesarias para vivir, pero que mejoran su calidad de vida o le brindan mayor placer. Si deja de llevar un control de sus finanzas, podría excederse en este tipo de gastos flexibles.
Esta categoría incluye:
- Actividades de ocio (salidas a bares o restaurantes, cines, espectáculos, etc.)
- Pedido de comida por delivery
- Compras en kioscos (dulces, gaseosas, cigarrillos, etc.)
- Viajes y vacaciones
- Cuota del gimnasio o actividades deportivas
20% – Objetivos financieros
El 20% de su dinero debería destinarse al ahorro o a generar mayor rendimiento. Es necesario descontar este porcentaje de sus ingresos al comienzo de cada mes como un objetivo fijo a cumplir y para evitar derrocharlo en otras compras. Una buena opción es depositar este dinero en una cuenta exclusiva de ahorro o invertirlo en un plazo fijo, fondo común de inversión o la alternativa que prefieras.
Lograr un estado de seguridad financiera requiere la capacidad de administrar compromisos presupuestarios, cumplir objetivos financieros, protegerte contra riesgos y ahorrar para contingencias y necesidades futuras, como el pago de la universidad (propia o de los hijos), adquirir un bien (una vivienda o un auto) o asegurar una jubilación con tranquilidad. Las habilidades de resiliencia financiera son un aspecto clave del bienestar financiero, ya que permiten a los empleados hacer frente a varios tipos de crisis.
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