“Los bancos en los países de la región están permanentemente tratando de ser más eficientes y ágiles en la prestación de sus servicios y, paralelamente, que sus costos operativos también sean menores”, comentan en la Asociación Bancaria Guatemalteca (ABG).
Ahora en el mercado financiero se pueden encontrar desde créditos personales, hipotecarios, cuentas corrientes, de ahorros, certificados a plazos hasta fondos de inversión, entre otros, tanto en la moneda local como en la extranjera.
La escogencia de alguno de esos productos va a depender de la necesidad personal o empresarial financiera del cliente. Teniendo claro eso, el consumidor “debe obtener información de los productos y servicios que ofrece el Sistema Bancario y Financiero –tanto del lado del ahorro como del crédito–, con el fin de determinar cuáles se ajustan a las actividades que desarrolla o al giro de su negocio, en términos de oportunidad, cobertura y beneficio económico”, explican en ABG.
Uno de los productos que poco a poco va ganando terreno son los fondos de inversión. Ese ahorro colectivo administrado por una sociedad de fondo de inversión se dirige a diferentes perfiles de clientes.
“El fondo de inversión busca atraer inversionistas pequeños y medianos, porque el gran inversionista, el que tiene mucho dinero, generalmente va a un puesto de bolsa”, comenta Pablo Montes de Oca, gerente general de BN Fondos de Costa Rica.
Esta es una figura financiera nueva en Centroamérica, actualmente funciona en Costa Rica y Panamá, y en países como Nicaragua están a punto de desarrollarla, asegura Montes de Oca.
“Hace poco hubo un congreso de Fondos de Inversión en Tegucigalpa, Honduras, auspiciado por el BCIE (Banco Centroamericano de Integración Económica) y las conclusiones de este se quieren utilizar como un mecanismo que facilite el desarrollo de la figura en la región”, dice Montes de Oca.
Sin embargo, los usuarios antes de escoger cualquier producto deben tener muy claro, “los términos contractuales que se derivan de la utilización de los productos y servicios, pues esto les permitirá saber con certeza cuáles son sus derechos y obligaciones como cliente de una entidad bancaria”, aconsejan en ABG.
Educación financiera
Un instrumento que ha facilitado a los bancos dar a conocer sus productos es la educación financiera, no solo porque brinda consejos a sus clientes para que puedan tener finanzas sanas, y aprendan a ahorrar, sino que ese conocimiento les proporciona una visión más amplia para escoger el servicio que más les convenga.
“En general, las entidades están poniendo atención a la educación financiera, especialmente en cuanto al adecuado uso de los servicios y en qué consisten los productos de colocación y captación, el uso de las tarjetas de débito y crédito, así como el de efectivo en sus operaciones, buscándose que se reduzca su utilización”, señalan en ABG.
Los expertos aseguran que un cliente educado financieramente cuenta con toda la información para tomar decisiones acordes con los requerimientos de los productos bancarios que necesita, y puede realizar combinaciones de estos, al tiempo que considera sus riesgos.
Esa educación comienza con lo más básico, es decir, con los consejos para empezar ahorrar. En ese sentido, la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa), a través de su página web da pequeños consejos financieros.
Mientras, en BN Fondos la educación también va dirigida a los jóvenes con programas para colegiales y universitarios, al apoyar a la Sugeval (Superintendencia General de Valores) en sus campeonatos de inversionistas. Además, utilizan las redes sociales para dar a conocer más sobre los fondos de inversión.
Banca electrónica
La tecnología también ha modificado la forma de utilizar los servicios financieros, esto porque ya no es necesario ir hasta una sucursal para hacer una transacción, sino que se puede hacer desde la comodidad de su casa u oficina.
“Para poder brindarle a su clientela mayores facilidades de acceso a los productos bancarios, las instituciones han realizado fuertes inversiones en tecnología de punta, encaminadas a ofrecer servicios financieros novedosos a través de banca electrónica y banca móvil”, detallan en ABG.
Las entidades financieras saben que invirtiendo en tecnología atraen más clientes a sus productos, ya que así se evitan hacer largas filas, pues la mayoría de transacciones que requieren están a un clic.
Un ejemplo de esto son los clientes de BN Fondos que pueden seguir los rendimientos de su fondo de inversión, hacer retiros o depósitos por medio de la computadora.
Otras, instituciones como el Banco Citi han visto reconocidos sus esfuerzos en este campo. Recientemente, su aplicación Beneficios Citi fue premiada como la mejor App Móvil para los consumidores en Latinoamérica en la decimocuarta edición de los premios Digitales Latinoamericanos, realizada en Miami, Florida.
Esta app permite a los clientes de Citi acceder, mediante dispositivos móviles, de una manera fácil y rápida, y en cualquier momento, a información sobre descuentos y promociones en diversos comercios.
“En nuestra estrategia la digitalización es clave, es lo que nuestros clientes necesitan hoy. Por ello, estamos enfocados en brindarles soluciones que les permitan fácil acceso a sus productos bancarios en cualquier lugar, las 24 horas. Queremos seguir desarrollando este tipo de aplicaciones innovadoras y de alto valor para nuestros clientes ”, afirma Marcelo Gorrini, gerente general de Citi en Costa Rica.
El mercado financiero está lleno de productos y su acceso cada día es más fácil gracias a la tecnología.
- Johnson & Johnson, innovación constante en la salud - 16 abril, 2024
- La Enfermedad Renal Crónica, una enfermedad silenciosa - 1 abril, 2024
- Costa Rica cuenta con innovadora terapia para el VIH - 26 marzo, 2024
