Integra inteligencia artificial, controles de seguridad y capacitación continua para proteger datos y prevenir fraudes sin afectar la experiencia de sus clientes.
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La sofisticación de las amenazas cibernéticas y del fraude crece al mismo tiempo que los servicios financieros digitales amplían su alcance. Para el Banco Nacional (BN), en Costa Rica, ese escenario obliga a tratar la ciberseguridad como parte de la estrategia del negocio con la protección de datos y recursos, mientras se mantienen los servicios disponibles y se facilita una experiencia digital confiable para los clientes.
“Este entorno representa desafíos constantes para la industria financiera, particularmente en la prevención del fraude y en la necesidad de garantizar servicios confiables y disponibles en todo momento”, señala Cilliam Cuadra, jefe de Ciberseguridad del BN, quien explica que la transformación digital amplía el acceso a los servicios financieros y motiva el fortalecimiento continuo de las capacidades de protección y seguridad.
Una de las respuestas del banco es incorporar inteligencia artificial para identificar comportamientos atípicos y riesgos potenciales. Según Cuadra, estas capacidades permiten fortalecer la detección temprana de riesgos y fraudes y ofrecer una protección más proactiva. Para él, la prevención debe integrarse a la experiencia de usuario y convivir con la accesibilidad de los servicios.
La protección de la información se apoya además en varias capas de seguridad. El BN usa monitoreo continuo, control de accesos, cifrado y mecanismos avanzados de detección y prevención de fraude. Estas capacidades tecnológicas buscan fortalecer la resiliencia y mantener servicios seguros, disponibles y confiables.
El componente humano ocupa otro espacio dentro de la estrategia y por eso el banco mantiene programas continuos de formación y sensibilización dirigidos a sus colaboradores. Los contenidos abarcan protección de información, detección de intentos de fraude, buenas prácticas de ciberseguridad, manejo responsable de datos y respuesta oportuna ante eventos.
“Se promueve una cultura organizacional cliente céntrica en la que cada colaborador contribuye activamente a la protección de datos”, afirma Cuadra.
La capacitación busca que la prevención forme parte del trabajo cotidiano y que los equipos cuenten con criterios para reconocer riesgos digitales y responder ante ellos.
El cliente también forma parte de la estrategia y el BN dispone de herramientas para identificar operaciones inusuales o potencialmente riesgosas y complementa estas capacidades con inteligencia artificial. A esto suma iniciativas de comunicación y educación para que clientes y ciudadanía reconozcan señales de alerta, protejan su información y actúen con rapidez ante posibles intentos de fraude. Esa combinación permite actuar antes de que una operación sospechosa avance y mantener la protección integrada a la dinámica normal de atención.
Para Cuadra, la ciberseguridad también influye en la confianza con la que las personas usan los servicios financieros.
“Cuando nuestros clientes perciben que sus datos y recursos están protegidos, utilizan con mayor confianza los servicios financieros”, indica.
La estrategia del BN busca equilibrar protección, accesibilidad y experiencia de usuario. Las herramientas avanzadas, el monitoreo, la educación y el compromiso de los colaboradores se incorporan a los objetivos de la institución, especialmente al respaldo del patrimonio de sus clientes. Cuadra define la ciberseguridad como un “acelerador fundamental” de la transformación digital, pues es una capacidad que acompaña el uso de los servicios y la relación diaria con quienes los emplean.
Cultura interna frente al riesgo
• Formación continua para los colaboradores.
• Protección y manejo responsable de la información.
• Reconocimiento de intentos de fraude.
• Buenas prácticas de ciberseguridad.
• Respuesta oportuna ante eventos.
Protección desde varios frentes
• Detección de comportamientos inusuales.
• Integración de inteligencia artificial.
• Monitoreo y prevención de fraude.
• Educación para reconocer señales de alerta.
• Orientación para proteger información y actuar oportunamente.
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