Terminan medidas excepcionales brindadas por los bancos a los deudores afectados por la pandemia en Costa Rica

Estas medidas permitieron a los bancos realizar readecuaciones y arreglos de pago para operaciones de crédito de personas y empresas.

Desde esta semana, los bancos públicos y privados del país deben aplicar en todas sus operaciones de crédito, tanto para personas como empresas, las disposiciones que estaban vigentes antes de la pandemia del COVID-19. Así lo dispuso el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (CONASSIF), en noviembre anterior.

La disposición del ente regulador implica que finaliza la vigencia de las medidas excepcionales que se aplicaron al inicio de la pandemia y que permitieron a los bancos realizar arreglos de pago y readecuaciones a sus clientes, sin afectar su calificación de riesgo.

“Las medidas que se aplicaron de manera excepcional sin duda fueron un alivio para las familias y empresas afectadas por la pandemia. Los bancos hicieron esfuerzos extraordinarios para apoyar a sus clientes, pero ahora, si bien no hemos dejado atrás la pandemia, el CONASSIF considera que es momento de retornar a las medidas vigentes previo a esta”, manifestó María Isabel Cortés, directora ejecutiva de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).

Medidas que regresan

Desde el inicio de la pandemia se flexibilizaron los supuestos que obligaban a las entidades financieras a calificar una operación crediticia como especial. Con las medidas adoptadas, las entidades financieras podían otorgar readecuaciones, prórrogas, refinanciamientos, o cualquier combinación de las anteriores, sin que ello condujera a que se considerara como una operación más riesgosa. También se facilitó el otorgamiento o ampliación de períodos de gracia. 

Desde 1 de enero, esta flexibilización deja de tener vigencia, y por lo tanto, se considerará como operación crediticia especial aquella que sea modificada más de una vez en un período de 24 meses a partir del 1 de enero de 2022, obligando también con ello a modificar su categoría de riesgo. Esto rige para operaciones nuevas y anteriores a esa fecha.

Adicionalmente, las entidades retomarán el análisis de estrés para valorar la capacidad de pago del cliente durante la etapa de seguimiento, es decir, durante la vida del crédito, y en caso de que presente debilidades, ajustar la calificación del deudor, y, eventualmente, las estimaciones asociadas al crédito otorgado.

Algunas otras medidas seguirán en vigencia hasta diciembre del 2022, estas están asociadas a las estimaciones contra cíclicas que debían realizar los bancos y a la posibilidad de que una entidad caiga en irregularidad financiera, al reportar pérdidas durante varios meses. 

En su momento la ABC planteó a CONASSIF la necesidad de ampliar más los plazos antes de volver a las disposiciones previas a la pandemia, sin embargo; la decisión compete al órgano regulador.

“Los clientes que aún tienen dificultad para hacer frente a sus obligaciones financieras, es importante que se pongan en contacto con su banco, para que juntos valoren y encuentren la solución que mejor se adapte a sus posibilidades”, concluyó María Isabel Cortés.