En los últimos años, el término fintech ha tomado auge en empresas que buscan digitalizar sus modelos de negocio, para obtener una ventaja competitiva y también para satisfacer las necesidades de los usuarios.
La posibilidad de solicitar créditos en línea, llevar a cabo procesos de autogestión de pago de cuotas y efectuar compras a través del escaneo de códigos QR, todo ello desde un dispositivo móvil, es una realidad gracias a la democratización de los servicios financieros que ofrecen las fintech
En los últimos años, el término fintech ha tomado auge en empresas que buscan digitalizar sus modelos de negocio, para obtener una ventaja competitiva y también para satisfacer las necesidades de los usuarios.
En la región, Costa Rica es reconocido como un país líder en innovación y exportación de servicios y tecnología avanzada. Destaca también por su capacidad para formar, atraer y retener talento, lo cual ha generado un terreno fértil para el surgimiento y expansión de soluciones fintech en el país.
Bryan Camacho, jefe de negocios digitales de la fintech Emma, mencionó que, en el caso de esta aplicación en particular, se buscaba implementar una solución financiera, segura y 100% digital en Costa Rica que ofreciera una autogestión de crédito en línea de la manera más sencilla para el cliente.
“Emma se lanzó al mercado hace tres años en un contexto de inicio de pandemia. En ese momento la empresa, miembro del grupo Unicomer, tenía una clara visión de los beneficios que podía generar una herramienta de transformación digital que resolviera los papeleos y tramitología del crédito. Fue así como se realizó un análisis de tendencias del mercado que arrojó varios datos muy interesantes como el aumento en los usuarios de aplicaciones y el uso del teléfono móvil como herramienta funcional, además, la disminución del uso de las páginas web y la resistencia a desplazarse más aún en la época de la pandemia”, explicó Camacho.
Para Emma, la llegada de la pandemia significó una aceleración en el lanzamiento, así como en el posicionamiento de marca y producto. La estrategia se basó en impulsar las descargas y la usabilidad, sin embargo, era comprensible que algunos usuarios pudieran sentirse intimidados o temerosos al utilizar estas nuevas tecnologías.
Más allá de esos temores, la transformación digital ha permeado todas las esferas de la economía y el sector financiero no ha sido la excepción; los cambios constantes en los hábitos de los consumidores financieros requieren que los procesos en este campo sean digitalmente eficientes y en el menor tiempo posible.
Según un estudio realizado por la Dirección de planificación e inteligencia comercial de PROCOMER, en el año 2022, existen alrededor de 45 empresas fintech activas en el país. Además, la Asociación Latinoamericana de Capital de Riesgo & Capital Privado (LAVCA) realizó un informe el cual demostró que, después de la pandemia, este sector se ha convertido en una fuerza impulsora de la inversión extranjera directa (IED) en la región.
“Teníamos mucha expectativa porque era un ecosistema completamente innovador, por lo que debíamos estar muy atentos a la reacción de los costarricenses, desde ese momento hemos trabajado de la mano de los usuarios para mejorar la herramienta e implementamos cambios como el retiro de efectivo y la compra en comercios afiliados. Claro que teníamos esa expectativa de cómo iba a reaccionar el mercado, si lo iban a ver muy complejo, si iban a tener algún tipo de temor, pero la aceptación en el mercado fue muy buena y hoy en día tenemos más de 4.000 comercios afiliados”
Las fintech desempeñan un papel cada vez más relevante en la inclusión financiera, porque le brindan acceso a servicios sofisticados a poblaciones que no cuentan con servicios bancarios y cuyas preferencias de consumo se inclinan hacia productos y servicios proporcionados por las fintech
Tradicionalmente, los bancos son muy estrictos en requisitos crediticios, lo que deja a una gran parte de la población sin poder acceder a servicios bancarios como un crédito. Simultáneamente, los préstamos informales llaman la atención de estas poblaciones, dinero rápido, sin garantías ni avales, a devolver en cuotas muy pequeñas, pero con intereses muy altos.
Las empresas fintech, como Emma, se han enfocado en brindar acceso a créditos a todos a través de un ecosistema diseñado para evitar que caigan en manos de prestamistas informales. Además, estas empresas se han adaptado a las necesidades de cada individuo al ofrecer un sistema de pago flexible, lo que resulta en una solución integral para satisfacer las necesidades financieras de todos los usuarios en Costa Rica.
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