En seis años miles de familias han cumplido su sueño de tener casa propia, gracias al financiamiento otorgado por los bancos afiliados a la Asociación Bancaria Costarricense (ABC). Según los datos de un análisis realizado por la ABC, en total se entregaron 135.016 préstamos para vivienda, entre 2010 y 2016.
“La cartera de vivienda es sin duda una de las más importantes para el Sistema Bancario Nacional, no solamente por el monto total desembolsado, que para el periodo que se analizó, alcanzó los ¢4.5 billones de colones, sino también por el impacto que genera para las familias costarricenses el contar con casa propia”, señaló María Isabel Cortés, directora ejecutiva de la ABC.
Los datos de la ABC indican que en promedio los créditos otorgados rondan los ¢33 millones de colones.
La variada oferta crediticia para vivienda, tanto en colones como en dólares, que hoy tienen los bancos obliga a que el cliente deba informarse y comparar las alternativas disponibles, para poder elegir la que mejor se ajuste a sus necesidades y posibilidad de pago.
Las entidades financieras ofrecen financiamiento para: compra de residencia (casa o apartamento) nueva o usada, construcción de casa en lote propio, compra de lote y construcción o remodelaciones.
La ABC aconseja analizar muy bien el presupuesto familiar y definir la capacidad de endeudamiento con que se cuenta, antes de adquirir el préstamo. Es recomendable que las responsabilidades financieras no superen el 40% de los ingresos familiares.
Las tasas de interés y los plazos varían de una entidad a otra, también dependen de la moneda en que se tome en crédito, el monto solicitado y el porcentaje del financiamiento.
“Lo recomendable es que el cliente tome el crédito en la misma moneda en que se generan los ingresos familiares. Esto ayudará a que las variaciones en el tipo de cambio no afecten significativamente el bolsillo familiar. El endeudamiento en dólares es recomendable si la persona que adquiere el préstamo tiene ingresos en esa moneda”, agregó Cortés.
En las ferias de construcción y vivienda las entidades bancarias suelen ofrecer condiciones especiales para quienes adquieren un crédito, pero en general los plazos pueden ir de 15 a 35 años, según la moneda.
Todos los bancos, en su página web, tienen disponible la información sobre los diferentes créditos para vivienda.
Algunas recomendaciones
1. La comparación entre las opciones de los distintos bancos debe realizarse con el mismo monto, moneda y plazo.
2. Tomar el crédito en la misma moneda en que se generan los ingresos familiares.
3. La tasa de interés puede ser variable o fija; el cliente debe pedir que le expliquen bien los criterios de variación y cómo puede afectar su cuota en el futuro.
4. Los costos de formalización pueden hacer la diferencia, por eso es necesario que el cliente se informe y considere este aspecto en la toma de su decisión.
5. Un buen historial crediticio es la mejor carta de presentación en el Sistema Bancario Nacional, el cliente debe asumir las obligaciones financieras que puede atender responsablemente.
6. La cuota del préstamo es un compromiso que se adquiere durante todo el plazo del crédito. Es importante que el interesado evalúe sus ingresos y sus gastos para asegurarse que podrá asumir esa obligación financiera con responsabilidad.
7. Una vez pagada la prima del préstamo, el banco financia el saldo, o sea que a mayor monto mayor cuota; las condiciones del crédito (tipo de moneda, plazo y tasa de interés) incidirán en el pago mensual.
8. En caso de optar por un crédito en dólares, es importante que la persona considere el riesgo del tipo de cambio, que evalúe los posibles escenarios en caso de que el dólar tienda hacia el alza; incluso, se recomienda prever casos extremos para determinar cuánto puede soportar el presupuesto familiar y si los ingresos permitirán atender la obligación financiera con responsabilidad.
9. El cliente debe tener presente que antes de aprobar el crédito, el banco debe realizar una serie de estudios, que incluyen la valoración sobre su capacidad de pago y el avalúo de la garantía sobre el préstamo.
“El Sistema Financiero Nacional ofrece muchas opciones para que los costarricenses puedan tener casa propia y la cantidad de créditos otorgados así lo confirma. Lo más importante es que el cliente se informe bien antes de tomar una decisión y se acerque al banco con confianza a preguntar todo lo que necesite saber”, finalizó Cortés.
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