Expertos insisten en que para impulsar el crecimiento económico del país es importante contar con principios básicos de educación financiera.
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Según los expertos, para lograr cerrar el año con un balance económico a favor, las empresas de Costa Rica requieren de dos aspectos fundamentales: salud y resiliencia financiera. Estos principios, que también se aplican para la economía personal, deben ser desarrollados cuanto antes para asegurar estabilidad.
José Pablo Jiménez, gerente regional de planificación financiera de Instacredit explica que “nunca es tarde para que las personas y empresas adopten estos dos conceptos y en esta etapa del año se vuelve fundamental hacer un análisis sobre las oportunidades de mejora que tenemos, relacionado con los mismos”.
En cuanto a la salud financiera, existen dos elementos básicos que se deben tomar en cuenta: el presupuesto y los objetivos financieros.
El primero permite conocer exactamente en qué gastamos el dinero personal o familiar, determinar los ingresos y egresos, así como nuestra capacidad de ahorro. Asimismo, ayuda a priorizar los gastos más relevantes y limitar los que no son tan necesarios.
Para desarrollar un presupuesto de manera correcta se requiere identificar de dónde provienen las entradas y salidas de dinero. Posteriormente, se debe restar los gastos a los ingresos y el resultado será el saldo que tendrá disponible. Si su saldo es positivo, significa que tiene un espacio para el ahorro, inversión o cumplimiento de la cuota de un posible financiamiento. Si su saldo es negativo significa que es necesario evaluar los gastos, para recortar aquellos prescindibles y así no sobre endeudarse.
Adicional a esto, es importante dar seguimiento al cumplimiento del mismo para determinar si es necesario ajustarlo.
“Es importante tener en cuenta que debe conservar un equilibrio y estabilidad en sus finanzas personales y
empresariales. Habrá épocas en las que se presenten más gastos que otras, pero siempre se debe mantener
un equilibrio. Si este mes realiza más gastos de los que tenía contemplado, eso implica que en el siguiente
mes va a tener que ajustar sus gastos y tratar de reducirlos”, agrega el experto.
Por otra parte, los objetivos financieros son metas ajustables a los intereses de cada persona, para lo que es primordial tener clara la visión y objetivo general de vida que determinarán la base para que cada persona pueda establecer propósitos financieros. Cuando no se plantean se podría recorrer un camino sin propósito y, por lo tanto, desarrollar actividades que no representen un cambio significativo o que no aportan valor.
Deben ser concretos, claros, medibles, realistas, relevantes y con un horizonte de tiempo definido.
Según los especialistas de Instacredit, la clave está en preguntarse: ¿qué quiero lograr este año y en el futuro?
Por ejemplo, comprar una casa, hacer remodelaciones, consolidar deudas, adquirir un auto o crear un fondo
de emergencia. Sean cuales sean sus objetivos financieros, tómelos como punto de referencia.
Por otro lado, la resiliencia financiera es clave para enfrentar de manera adecuada los episodios que afectan
negativamente los ingresos o activos. Permite sobreponerse a las pérdidas de dinero y contemplar la
situación desde un punto de vista constructivo, analizando las nuevas oportunidades que se presenten.
Para estos efectos, José Pablo Jiménez brinda las siguientes recomendaciones:
- Sea positivo y vea los desafíos como oportunidades. Reformule las situaciones de una manera positiva y a menudo recuérdese a sí mismo que todo problema tiene solución.
- Sea flexible y esté abierto a nuevas opciones cuando se enfrente a la incertidumbre.
- Tenga determinación y enfóquese en sus objetivos, de forma que los contratiempos no le desvíen de sus metas.
- Sea organizado, establezca prioridades de forma estructurada.
- Sea proactivo, trabaje con el cambio, en lugar de defenderse de él.
Los pasos básicos para prepararse ante la posibilidad de sufrir una amenaza económica son controlar los gastos diarios, ahorrar para tener un colchón para imprevistos, mantener bajo control el endeudamiento, planificar el futuro y contar con una buena educación financiera.
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