23 octubre, 2023

¿Quiere ganar más con su dinero? Conozca los tres planes de inversión básicos para incrementar sus ingresos

Redaccion septiembre 2, 2014

6,7% de los hogares del país cuentan con activos financieros como inversiones a plazo, acciones o títulos de deuda.

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En Costa Rica, más del 60% de la población posee una cuenta bancaria pero menos de un 10% de los hogares cuenta con instrumentos financieros de inversión, por esta razón, resulta relevante que las personas busquen asesoría y exploren las diferentes opciones de productos bancarios para obtener mayores ganancias por su dinero, de forma que puedan forjar su patrimonio para el futuro.

La especialista Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank, recomienda iniciar con productos de inversión básicos como los Certificados de Depósito a Plazo (CDP) y los Certifondos o productos de mayor rentabilidad como los portafolios estratégicos.

“Para empezar a invertir, la principal recomendación es buscar la asesoría de un especialista, quien, través de un cuestionario, evaluará aspectos como la edad del cliente, su nivel de tolerancia frente a escenarios de riesgo, sus conocimientos financieros, los propósitos de su inversión, su situación y capacidad financiera, entre otros; información indispensable para definir los productos que mejor se adaptan a cada perfil de cliente para lograr los objetivos planteados”, explicó Lariza Martínez.

Según la Encuesta Financiera a Hogares 2022 del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), en cuanto a activos financieros, el porcentaje de tenencia alcanza el 68,0 % de los hogares, principalmente por saldos en cuentas bancarias (67,9 %) y solo el 6,7% de los hogares posee instrumentos financieros como inversiones a plazo, acciones, títulos de deuda o activos digitales, entre otros.

Conocer el detalle de las alternativas para invertir que se ofrecen en el mercado local es un paso fundamental para impulsar la cultura de la inversión y desmitificar algunas ideas alrededor de esta práctica, indispensable para la salud financiera de las personas, especialmente a largo plazo.

1.Certificados de Depósito a Plazo (CDP): es un instrumento creado por un periodo específico de tiempo con atractivas tasas de interés y con bajo riesgo. A mayor plazo, mayor será el interés ganado. Los intereses de los certificados se pagan de acuerdo con las condiciones acordadas con el cliente. Estos productos ofrecen un alto rendimiento, mayor flexibilidad de los términos y seguridad de las inversiones.

2. Certifondos: Es un fondo de inversión que le permite invertir los recursos en instrumentos emitidos por Scotiabank y el Gobierno de Costa Rica, con una estrategia de inversión a corto plazo. No se requiere experiencia previa en el mercado de valores para participar en este producto.

Ofrece alta liquidez invirtiendo en instrumentos con un plazo promedio de vencimiento de 90 días o menos, con rendimientos competitivos diarios, que le permiten disponer del dinero en el corto plazo, envío mensual de estado de cuenta, gestión y análisis de los fondos por un equipo de profesionales, horario extendido para transacciones hasta las 4:00 p.m. y la posibilidad de nombrar beneficiarios.

3. Portafolios estratégicos: los portafolios se adaptan a diferentes objetivos y son la forma más sencilla de administrar su inversión ya que le permiten diversificar sus recursos de forma automática en una mezcla predeterminada de fondos de inversión. Existen el Portafolio Estratégico Proteger de la Inflación, el Portafolio Estratégico Crecimiento Conservador, el Portafolio Estratégico Balanceado, el Portafolio Estratégico Crecimiento Moderado y el Portafolio Estratégico Crecimiento Agresivo. A través de los portafolios estratégicos se puede tener acceso a mercados internacionales con montos de inversión bajos.

La Gerente de Productos de Depósito de Scotiabank recomienda este tipo de instrumentos financieros que no le permiten hacer retiros anticipados pues de esta forma, se disminuye la posibilidad de usar esos fondos para otro propósito diferente al original.

Scotiabank ofrece los Fondos de Inversión a través de la Sociedad de Fondos de Inversión, la cual se encuentra regulada por la Superintendencia General de Valores (SUGEVAL).

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