Lo principal es siempre es evitar gastar más de lo que se gana.
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Las finanzas personales pueden convertirse en un dolor de cabeza si dejamos de ponerle atención algunos detalles, y empezamos a gastar más de lo que ganamos.
Es por eso, Malberth Cerdas, docente de Economía y Finanzas de Universidad Fidélitas, responde algunas interrogantes y brinda consejos para tener una salud financiera sólida.
¿Cuáles son los principios fundamentales para una salud financiera sólida?
Lo principal en temas de salud financiera, es siempre tratar de no gastar más de lo que ingresa y eso incluye hacer un presupuesto y que en éste se tomen en cuenta un rubro de ahorro, mismo que es para contingencia.
Normalmente las personas olvidan ahorrar y cuando tienen una contingencia, se financian vía tarjeta de crédito y ahí empiezan los problemas, un presupuesto ajustado y sale ese gasto inesperado, un arreglo a la casa, un arreglo al carro o simplemente una actividad a la que quiere participar y desea tener una mudada nueva, van compran con la tarjeta y como el presupuesto estaba ya mal, ahora tiene que pagar la tarjeta, para lo cual, no tienen dinero y termina pagando el mínimo, este comportamiento se vuelve un tema recurrente y se hace la bola de nieve.
Así que lo mejor es siempre presupuestar y tener una cuenta ahí con un dinerito ahorrado para las eventualidades, ahora si las eventualidades se vuelven recurrentes y de montos importantes, debería revisar el presupuesto porque quiere decir que está mal desarrollado.
¿Cuál es la importancia del ahorro regular?
La riqueza se construye con el ahorro, se tiende a pensar que el dinero se puede generar muy fácil y con poco esfuerzo, este tema es muy cultural de los países latinoamericanos.
Eso se refleja en indicadores como el dinamismo de la bolsa de valores, en Costa Rica la bolsa tiene menos de 10 empresas registradas en las cuales uno podría ir a comprar acciones y los mecanismos actuales no son tan amigables para todos ir a comprar una o dos acciones, hay que hacer muchas diligencias para poder. En Estados Unidos uno ve como desde un APP, de un puesto de bolsa regulado ante la SEC, puede vincularlo a la cuenta de ahorro y con ello comprar una acción de Apple, por ejemplo. Algo que cuesta aquí.
¿Qué factores son cruciales al establecer metas financieras personales?
Lo primero es ser consciente de todos nuestros gastos, usualmente la gente no suma varios rubros de los cuales hace gastos recurrentemente, todo eso que llamamos gasto hormiga.
La meta va por partes, uno debe analizar qué casa y/o carro puedo adquirir, que puedo pagar todo lo que ello conlleva y me sobra dinero suficiente para comer y ahorrar. Luego, entran los niños a estudiar y salen nuevos gastos, esa planificación de largo plazo debe ser contemplada en cualquier análisis de presupuesto.
¿Cuál es la importancia de tener un presupuesto personal?
La importancia de tener un presupuesto, es que me facilita saber que debo hacer o que puedo hacer, si puedo comprar una casa de cierto tamaño u otra casa, si puedo ir a estudiar a la universidad y puedo pagar los costos que esa decisión involucra y finalmente se si puedo darme el gusto de ir a un concierto, cine, o cualquier actividad de dispersión.
¿Qué estrategias sugiere para controlar los gastos?
Acá las herramientas son variadas, va a depender mucho de como uno organice el dinero y la habilidad tecnológica que uno tiene, por ejemplo, lo más sencillo es una libreta donde va uno anotando los ingresos y gastos, o pueden utilizar un Excel bajo el mismo principio y también ya los más sofisticados pueden bajar una aplicación al teléfono y con ella lleva el control.
¿Qué consejos tiene para aumentar los ingresos personales?
Este es el secreto que todos queremos, como mejoro mi ingreso, eso dependerá de mis habilidades y conocimientos, prepárese, diferénciese el mercado laboral es competitivo, estudiar y aprender nuevas habilidades son importantes para crecer, busque que ideas tiene que pueda desarrollar para emprender, busque esa pasión que lo mueva, es una maratón no una carrera de cien metros.
¿Cómo planificar de cara a la jubilación?
Lo más importante es concientizarse sobre el monto que podría recibir de pensión y con ello analizar cuál es la diferencia entre lo que yo quiero tener mes a mes una vez pensionado y lo que voy a recibir y de ahí sale el monto que yo debería tener ahorrado para cuando me pensione.
¿Cómo visualizar las emergencias financieras?
Las contingencias son eso, hay de las pequeñas que se arreglan con poco dinero o las grandes que si requieren de más dinero.
¿Cuándo es apropiado considerar el endeudamiento ?
El endeudamiento lo debemos dejar para comprar activos, carro o casa, no para gastos, eso de pedir prestado para ir al mundial, o pasar la tarjeta de crédito para ir al concierto y cosas de esa índole, son las que se deben evitar si se quiere tener una salud financiera y una tranquilidad mental.
¿Cuál es la importancia de mantener un buen historial crediticio?
El historial se genera a partir del buen pago que uno hace ante los bancos o donde uno compre algo a crédito, si pago al día siempre no tendré problemas, ahora también hay que tener cuidado con aquellos a los que le sirvo de fiador, porque podría convertirme en deudor y me complica mi flujo de caja terminando yo como el moroso.
¿Cuáles son algunos de los errores comunes que ve en la gestión financiera personal?
La falta de disciplina es quizás el mayor problema que tenemos, cuando no llevamos un control y nos damos un gustito y luego otro gustito y con esos gustitos no me refiero a un café, sino una camisa, un pantalón, unos zapatos no presupuestados y lo hago recurrentemente y el saldo de la tarjeta va creciendo.
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