Si una persona empieza a invertir a sus 20 años, deberá destinar US$94,5 al mes para lograr un ahorro de US$500.000 a los 65 años.
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En un mundo en constante cambio es fundamental para las personas planificar su futuro financiero, con el objetivo de asegurarse de que vivirán de forma cómoda e independiente en su etapa de jubilación.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), en su infografía “Un vistazo a nuestra población mayor”, al 2023 viven en Costa Rica 526 135 personas de 65 años y más, lo que corresponde, aproximadamente, al 10% de la población total del país. De estas, el 53% son mujeres y el 47% son hombres.
Por su parte, el estudio “Personas adultas mayores en Costa Rica”, del Observatorio del Envejecimiento y el Centro de Investigación Observatorio del Desarrollo (CIOdD), ambos de la Universidad de Costa Rica (UCR), señala que la retirada del mercado laboral en la tercera edad incrementa la vulnerabilidad económica y, muchas veces, las pensiones no son suficientes para cubrir las necesidades básicas.
«La planificación financiera para el retiro es esencial para garantizar que las personas puedan disfrutar de una jubilación cómoda y sin preocupaciones. En Scotiabank, comprendemos la importancia de este proceso, por eso ponemos a disposición de nuestros clientes los productos y servicios apropiados para mantener las finanzas saludables en el corto, mediano y largo plazo, y una asesoría personalizada para ayudarles a tomar decisiones inteligentes y estratégicas para mejorar la administración de su dinero«, señaló Laura Céspedes, Gerente Senior de Productos de Depósito de Scotiabank.
Según datos de la División de Población de la CEPAL, en el 2025 la población con más de 60 años llegará a representar un 14,6% de la población y un 24,9% en el año 2050.
El ahorro y la inversión son dos prácticas importantes para construir un patrimonio con miras al futuro. La especialista de Scotiabank destaca cuatro recomendaciones importantes que se deben tener en consideración para tener estabilidad financiera cuando llega el momento de la jubilación:
1. Organice sus finanzas desde ahora: en el momento que empiece a percibir sus primeros ingresos es importante que tome en cuenta la posibilidad de empezar a ahorrar para el futuro.
Para definir cuánto puede ahorrar, elabore un presupuesto que le permita distribuir adecuadamente su dinero. Los especialistas recomiendan destinar un 20% de los ingresos para ahorro e inversión. Este 20% puede dividirlo entre diferentes planes acorde con sus objetivos de corto, mediano y largo plazo.
2. Establezca objetivos a largo plazo: defina sus metas y expectativas para su etapa de jubilación. Cuanto más claras sean estas, será más sencillo planificar.
Para que las personas puedan vivir bien durante este periodo, es importante construir un patrimonio que les permita hacer frente a los gastos sin contratiempos.
Por eso es muy importante contar con un fondo que complemente la pensión que reciba la persona por parte del Estado durante la etapa del retiro y asesorarse, además, con un experto para invertir el dinero que pueda percibir al finalizar su etapa laboral.
Entre los productos con mayor demanda para estos fines se encuentran los depósitos a plazo y productos de inversión como los Certifondos o Portafolios Estratégicos.
3. Empiece un ahorro para el retiro cuanto antes: entre más joven inicie su ahorro para el retiro, menor será el monto que debe destinar a este objetivo mes a mes.
Cuanto más pronto comience a adquirir un fondo complementario de pensiones, mayores serán las probabilidades de que alcance sus metas. De acuerdo con la experta Laura Céspedes, si una persona empieza a invertir a sus 20 años, deberá destinar US$94,5 al mes para lograr un ahorro de US$500.000 a los 65 años, suponiendo una tasa promedio capitalizable del 8% sin retiros y sin contemplar el pago de impuestos.
Si la persona inicia a los 30 años, el ahorro mensual subirá a US$216,5; y si la persona inicia a los 40 años, deberá destinar US$523 mensuales para alcanzar esta meta.
4. Ajuste su presupuesto con base en sus necesidades actuales: si ya está cerca de su jubilación o ya está retirado es importante que revise su presupuesto para organizar sus ingresos y gastos.
En cada etapa de vida, las prioridades cambian. Es posible que, en esta fase, las personas ya hayan cancelado la mayor parte de sus deudas -créditos de vehículos, de vivienda, de estudios, entre otras-, pero surgen otros gastos importantes como los seguros de salud y de vida, los cuales deben considerarse dentro de la planificación financiera mensual o anual.
Asimismo, se recomienda mantener en el presupuesto un rubro para ahorro o inversión que le permita seguir cumpliendo los objetivos que se plantee, por ejemplo: la creación de un fondo para emergencias, realizar un viaje, comprar una vivienda para vacacionar o para hacer crecer año a año su patrimonio.
“Tener estabilidad económica cuando llega el retiro requiere disciplina y atención a lo largo de toda la vida laboral de la persona. Cuanto antes comience y más cuidado ponga en su planificación, más probable será que alcance sus objetivos”, agregó Céspedes.
Con el objetivo de impactar positivamente la salud financiera de sus clientes y público en general, Scotiabank reafirma su compromiso de ayudar a las personas a mejorar su situación financiera, proporcionándoles asesoría práctica y soluciones adecuadas para garantizar un mayor bienestar y estabilidad a largo plazo.
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