25 junio, 2026

Banca mayorista de América Latina supera a Europa y Norteamérica en rentabilidad, según McKinsey

El segmento corporativo y de inversión aporta más del 37,5% de los ingresos financieros.

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A pesar de la persistente volatilidad macroeconómica global, el sector bancario de América Latina ha logrado un desempeño financiero sobresaliente y sostenido en los últimos años.

De acuerdo con el nuevo análisis de la consultora McKinsey & Company, titulado “Lo que el modelo de banca mayorista de América Latina enseña sobre la resiliencia”, las instituciones financieras de la región han diseñado una fórmula operativa eficiente que les permite prosperar en entornos complejos, registrando un Retorno Sobre el Capital (ROE) promedio del 16.1% entre 2021 y 2024, una cifra que supera sustancialmente los márgenes de Europa y Norteamérica.

El informe detalla que el rendimiento latinoamericano del 16,1% se contrapone favorablemente con el 8,6% registrado en Europa y el 10,9% reportado en Norteamérica durante el mismo periodo de análisis.

Esta marcada diferencia está impulsada principalmente por el segmento de Banca Corporativa y de Inversión (CIB, por sus siglas en inglés). Esta división se ha consolidado como el gran motor económico de la industria, al representar más del 37,5% de los ingresos bancarios regionales y mantener un ritmo de crecimiento anual de aproximadamente el 12%.

Las cinco lecciones de resiliencia del modelo latinoamericano

Dado que las entidades financieras en América Latina operan bajo la premisa de que la inestabilidad es una condición base del mercado, McKinsey destaca cinco pilares estratégicos que definen el éxito del modelo:

Gestión dinámica y disciplinada del riesgo: para mitigar el consumo de capital y la severidad de las pérdidas ante riesgos subyacentes elevados, las instituciones líderes emplean estructuras de préstamos garantizados, apalancamientos conservadores, vencimientos de corto plazo y sistemas de alerta temprana basados en analítica de datos.
Profundidad en las relaciones corporativas: la alta concentración del flujo transaccional en la región permite a los bancos una visibilidad profunda de la gestión de efectivo, pagos y cuentas por cobrar de sus clientes, facilitando la reestructuración de exposiciones durante ciclos de volatilidad.
Crédito a largo plazo especializado:El financiamiento a largo plazo para sectores intensivos en capital se estructura de manera personalizada, adaptándose a modelos de flujo de caja específicos y a los marcos regulatorios locales de cada país.
Integración de Inteligencia Artificial (IA): las entidades financieras incorporan algoritmos de aprendizaje automático para potenciar la toma de decisiones crediticias, mejorar la detección de fraudes y analizar cadenas de valor completas con el fin de anticipar necesidades de liquidez.
Capacidad estructural de recuperación: ante ciclos de estrés, la recuperación de créditos se utiliza como una palanca de creación de valor mediante equipos dedicados a «situaciones especiales» que combinan experiencia crediticia, legal y sectorial para proteger activos en dificultades.

Dominar la volatilidad como condición permanente

El análisis de McKinsey & Company concluye que la alta rentabilidad observada en la región dejó de ser un factor garantizado por defecto. Sostener estos niveles de retorno dependerá de la adopción estricta de un modelo operativo integrado que fusione eficientemente la originación de créditos, la asignación de balances, la distribución y la banca transaccional.

Fuente: El Capital Financiero

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