23 marzo, 2023

App le ayuda perfilar clientes y evitar morosidad

Redaccion septiembre 2, 2014

La aplicación KompAi Score, que ya funciona en Ecuador y Costa Rica, permite a bancos y comercios analizar, bajo consentimiento, la impronta digital que los clientes dejan en su teléfono celular y otros dispositivos.

Los comercios retail, negocios de suministros e incluso entidades financieras que brindan créditos o la opción de pago a plazo podrán perfilar a sus potenciales clientes a través de la aplicación KompAi Score, que facilita conocer el patrón de comportamiento de sus usuarios y evitar morosidad en los pagos.

¿Cómo funciona? KompAi Score recopila, bajo consentimiento, los datos de la impronta digital del usuario, analiza el comportamiento que se construye a través del uso de las diferentes aplicaciones de su móvil u otros dispositivos y le asigna un puntaje.

El sistema utiliza la minería de datos para analizar variables como salud, distribución del tiempo, organización de tareas, patrones de geolocalización, uso de redes sociales, entre otros. Los datos se complementan con un análisis de la personalidad, siguiendo el modelo psicométrico OCEAN, el cual considera cinco dimensiones: apertura, responsabilidad, extroversión, afabilidad y neurotismo.

Con base en estos patrones de conducta y mediante el uso de inteligencia artificial, KompAi Score expresa en términos probabilísticos si una persona cumplirá con sus obligaciones financieras.

En el sistema financiero, por ejemplo, una evaluación de este tipo es especialmente beneficiosa para aquellas personas que son “prácticamente invisibles para el sector financiero, porque no tienen un historial crediticio”, explicó Stanley Pérez, fundador de la empresa Diatom Soluciones y country manager en Costa Rica de KompAi Score.

Estas personas suelen tener dificultades para acceder a financiamiento por carecer de récord crediticio, ya sea porque son muy jóvenes o porque están iniciando sus emprendimientos.

“En ocasiones, las entidades financieras no quieren correr riesgos con deudores nuevos, proyectos nuevos o personas de corta edad. Pero esto se puede solucionar utilizando datos no convencionales y diciéndole a estas empresas: ‘Vea que la impronta digital de esta persona muestra que es muy responsable con sus compromisos financieros’. Eso es solo un ejemplo”, añadió Pérez.

Pequeños y grandes comercios dedicados a la venta de suministros también podrían emplear la aplicación para obtener mayor información de sus clientes a quienes venden a plazo y saber de acuerdo al puntaje del usuario si se trata de un cliente responsable con sus cuotas.

Aparte del sector comercial y financiero, Pérez añadió que otro de los beneficios se da en los procesos de reclutamiento laboral e incluso para empresas que quieran mejorar las condiciones laborales de su personal.

Actualmente, KompAi Score se emplea en países de la región como Ecuador y está dando sus primeros pasos en Costa Rica. La app forma parte de las soluciones tecnológicas de la fintech Kullki.

Seguridad de los datos

Para que la aplicación pueda revisar la impronta digital, la persona usuaria debe otorgar un permiso, es decir, se realiza bajo consentimiento. Asimismo, puede dejar de compartir su información en el momento en que lo decida.

Además, todos los datos recopilados se mantienen anonimizados y la información sensible es completamente protegida, resaltó Pérez.

Los bancos u otras entidades que empleen este modelo para análisis de riesgo recibirán un puntaje de la persona, que puede ser entre 0 a 1.000, según el nivel de riesgo, pero no podrán obtener datos privados de ese usuario. Para conocer ese puntaje estas entidades bancarias o financieras deben contar con el consentimiento de la persona usuaria.

La app está disponible para teléfonos inteligentes con sistema operativo Android 4.0.3 o superior y para iOS 9 o superior. El uso y registro de las personas usuarias es gratuito.

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