11 septiembre, 2025

Involucrar a todas las generaciones en la gestión patrimonial impulsa una mejor educación financiera

Solo en Estados Unidos, US$105 billones serán heredados en los próximos 25 años, evidenciando la necesidad de una estructura patrimonial sólida.

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El patrimonio familiar va más allá de los bienes materiales; también se construye con principios de organización, disciplina y visión de futuro. En el marco del Día del Niño, Grupo Financiero Mercado de Valores recomienda generar conversaciones donde participen hijos, padres y abuelos sobre la administración del dinero y la planificación patrimonial, fomentando una cultura financiera sólida que prepare a las nuevas generaciones para tomar decisiones conscientes.

Según el portal especializado en finanzas, Bloomberg, se proyecta que US$105 billones serán heredados en Estados Unidos en los próximos 25 años, evidenciando la necesidad de una estructura patrimonial sólida y de una cultura financiera que involucre a toda la familia. Sumar a todos los miembros de la familia fortalece la confianza y el sentido de continuidad. Hablar de ahorro, inversión y planificación con un lenguaje claro permite que cada integrante, según su edad y experiencia, aporte al desarrollo de un proyecto común. Así, el patrimonio se transforma en un legado que se fortalece día a día.

Gestionadas de manera estratégica, las inversiones preservan la riqueza, ofrecen un espacio práctico para que los jóvenes participen en la gestión del dinero, tomen decisiones bajo supervisión y desarrollen responsabilidad financiera. Este involucramiento temprano fomenta un sentido de pertenencia y continuidad: las decisiones actuales forman parte de un legado que nació antes de ellos y continuará después.

Silvia Jiménez, directora comercial de Mercado de Valores, destacó que el hogar es el primer lugar de formación en temas financieros. “Invitar a cada integrante de la familia a participar en decisiones patrimoniales construye una visión compartida. Esta participación brinda a los jóvenes herramientas para valorar el esfuerzo y asegura que los adultos transmitan principios que perduren en el tiempo”.

Entre las principales herramientas para fortalecer el patrimonio se encuentran la sucesión patrimonial, que facilita un relevo generacional armonioso; la planificación fiscal y contable, que optimiza recursos y evita sorpresas; y la gobernanza familiar, que establece un marco para la toma de decisiones compartidas y la resolución de conflictos.

Abrir espacios de diálogo sobre patrimonio también ayuda a anticipar escenarios familiares importantes, como la educación de los hijos, el cuidado de adultos mayores o la planificación de proyectos de vivienda. Incorporar la educación financiera desde temprana edad fortalece la autonomía de los jóvenes y fomenta hábitos responsables, preparando a las familias para enfrentar retos y aprovechar oportunidades.

Mercado de Valores enfatiza que el acompañamiento financiero no debe limitarse a situaciones de crisis. Hacer del patrimonio un tema cotidiano, tratado con apertura y planificación, asegura estabilidad y bienestar familiar.

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