18 noviembre, 2025

Invertir el aguinaldo o una parte de él puede ser el primer paso para alcanzar éxito financiero

Según datos del mercado costarricense, los fondos abiertos en dólares han ofrecido rendimientos promedio cercanos al 4,86% anual a 12 meses, mientras que los cerrados rondan el 5,8% al mismo plazo.

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Cada diciembre, el aguinaldo llega como un respiro financiero. Según datos de INEC con corte a noviembre, 1,63 millones de asalariados tienen derecho a recibir un aguinaldo. Para muchos, esto representa la posibilidad de cerrar el año con regalos, viajes o cenas especiales. Pero ¿y si este ingreso adicional fuera algo más que un alivio temporal? Para los expertos del Grupo Financiero Mercado de Valores, el aguinaldo debe de verse como una posibilidad de inversión para alcanzar metas futuras.

“Históricamente, el aguinaldo se ha visto como una recompensa por el trabajo del año. Sin embargo, cambiar esa perspectiva puede marcar una gran diferencia. En lugar de verlo como un premio para gastar, considerémoslo como un trampolín para invertir. Esta mentalidad no solo mejora la salud financiera, sino que permite construir un patrimonio que respalde metas a largo plazo”, aseguro Silvia Jiménez, directora comercial de Mercado de Valores.

Jiménez agregó que no se necesita ser un especialista en finanzas para comenzar a invertir. Lo que sí se necesita es visión. Imaginar que cada aguinaldo que recibe es una semilla: puede consumirse hoy o sembrarse para que dé frutos mañana. La clave está en tomar decisiones intencionales, alineadas con valores y objetivos.

¿Por qué invertir en esta época?

1. El consumo es efímero, la inversión es acumulativa. Si bien un viaje o un regalo se disfruta por días y hasta años, su valor económico desaparece. En cambio, invertir hace que el dinero trabaje y crezca con el tiempo.

2. La inflación erosiona el dinero guardado. En los últimos 10 años, la inflación promedio en Costa Rica ha rondado entre el 2% y el 3% anual, con episodios de deflación recientes, pero históricamente positiva. Si solo guarda el dinero, este pierde poder adquisitivo. Invertir en instrumentos que superen la inflación protege el patrimonio.

3. Rendimientos reales en fondos de inversión. Según datos del mercado costarricense, los fondos abiertos a 12 meses en dólares ofrecen rendimientos promedio cercanos al 4,86% anual, mientras que los cerrados rondan el 5,8%. En Mercado de Valores los fondos de inversión abiertos al mismo plazo ofrecen rendimientos promedios de 5,93% anual y los cerrados rondan los 3,95%.

4. ¿Y si solo se puede invertir una parte? ¡Perfecto! No necesita destinar todo el aguinaldo a inversión. Lo importante es comenzar. Incluso un 20% puede marcar la diferencia.

En Mercado de Valores, existen opciones para cada perfil de inversionista. Desde fondos de mercado de dinero con alta liquidez y bajo riesgo, hasta portafolios diversificados que combinan acciones, bonos y ETFs. Lo importante es que cada instrumento está diseñado para ayudar a alcanzar metas, sin importar si el cliente está comenzando o ya tiene experiencia en la industria bursátil.

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