Las ganancias generadas a la hora de invertir permiten que el capital crezca de manera más significativa y rápida que otros métodos, como las cuentas de ahorro.
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De cara a la conmemoración de un siglo de celebrar el Día Mundial del Ahorro, el próximo 31 de octubre, resulta importante que la población conozca y se familiarice con las ventajas de obtener mayores ganancias a la hora de invertir, por encima de los intereses que le puede generar el ahorro convencional.
Esta ventaja radica en el interés compuesto que ofrecen algunos instrumentos de inversión, sobre el interés simple que brindan las cuentas de ahorro, donde el dinero genera un rendimiento menor.
“Es decir, con el interés compuesto, cada vez que el dinero crezca en la cuenta, ya sea por rendimientos generados o por aportaciones voluntarias, esa será la cantidad total que se usará de referencia para generar nuevos rendimientos, mientras que en las cuentas de ahorro los intereses se calculan solo sobre el capital aportado”, explicó Diana León; asesora de Fondos de Inversión de Grupo Financiero ACOBO.
Lo anterior, evidentemente implica que, al invertir las ganancias generadas, y el capital crece de manera más significativa y más rápido que otros métodos, como las cuentas de ahorro.
Además de entender esta diferencia entre invertir y ahorrar, es importante que la persona aprenda a establecer un un presupuesto donde se consideren los ingresos, pero también los gastos.
Por lo anterior, sería muy importante si se pudiera planificar el uso del dinero antes de que ingrese a las cuentas bancarias para evitar gastos innecesarios o compras por impulso. Pero ¿cuáles son los aspectos clave que se deben considerar en un presupuesto? Seguidamente, los expertos de ACOBO recomiendan los siguientes pasos:
Tenga claro sus ingresos mensuales. En la creación de un presupuesto, hay que tener una idea clara de cuánto dinero entra en su hogar cada mes. Esto incluye el salario, cualquier dinero extra que gane o ingresos que reciba de inversiones u otras fuentes. Tener una comprensión sólida de cuánto gana le permitirá saber lo que puede destinar a diferentes áreas de gasto en su presupuesto.
Establezca una lista que incluya todos sus gastos mensuales. Una vez que comprenda sus ingresos, es crucial identificar y listar todos sus gastos mensuales. Puede recopilar esta información revisando facturas, extractos bancarios y registros de gastos en efectivo. Incluya todos los gastos, desde los fijos como el alquiler o la hipoteca, hasta los variables como las salidas a cenar. Esta lista le dará una imagen completa de cómo está gastando su dinero.
Ordene los gastos por categorías. Organizar sus gastos en categorías es una práctica esencial para un presupuesto efectivo. Las categorías le permiten visualizar cómo se distribuye su dinero y facilitan el seguimiento de sus gastos. Puede categorizarlos en grupos como vivienda, transporte, alimentación, deudas, entretenimiento y ahorro.
Crear prioridades. Para garantizar que sus finanzas estén equilibradas, establezca prioridades en su presupuesto. Los gastos fijos, como la vivienda y el transporte, deben tener un lugar destacado en su lista. Luego, dedique una parte de sus ingresos al ahorro antes de asignar recursos a necesidades secundarias y entretenimiento.
Destine un porcentaje a entretenimiento. Mantener un equilibrio en la vida es importante, y esto incluye el entretenimiento. Asigne un porcentaje razonable de sus ingresos al entretenimiento, lo que incluye salidas a restaurantes, eventos culturales y actividades recreativas. Esto le permitirá disfrutar de la vida sin sentir que está privándose de este espacio de esparcimiento.
Incluya una categoría para ahorro. Nunca subestime la importancia del ahorro. Destinar al menos un 10% de sus ingresos mensuales a una categoría de ahorro es esencial para alcanzar seguridad financiera y sus metas a largo plazo. Este porcentaje puede ajustarse según sus metas específicas, pero asegúrese de que el ahorro sea una prioridad en su presupuesto.
Teniendo las prioridades ordenadas por medio de un presupuesto, es posible dar el siguiente paso que es ahorrar y luego avanzar hacia la inversión y, para ello, existen múltiples opciones. El Grupo Financiero ACOBO ofrece alternativas según las necesidades de cada cliente. El Fondo a la Vista es muy apropiado para inversiones menores a un año. Es muy ventajoso para propósitos como el pago del marchamo, un ahorro escolar o para las próximas vacaciones. Este fondo se puede iniciar con ₡25.000 ó US$50.
Si la persona desea realizar inversiones a mediano y largo plazo, con la posibilidad de generar mayores rendimientos, una opción es el Fondo Futuro, que se recomienda para plazos mayores a un año. Se puede usar para madurar la prima para una casa, un viaje a mediano plazo o comprar un vehículo. Se puede iniciar también desde ₡25.000 o $50.
Existe el Fondo Conexión para invertir a largo plazo. Es una opción muy viable para invertir en las empresas más importantes a nivel mundial, de forma segura y accesible desde Costa Rica. La apertura de una cuenta en este fondo se puede realizar con US$250 y hacer aportes periódicos desde los US$25. Es idóneo para un ahorro y apoyar en los estudios universitarios a los hijos o un ahorro complementario a las pensiones.
Grupo Financiero ACOBO, pone a disposición del público 48 años de experiencia y trayectoria en el sector bursátil, tanto para mercado nacional como internacional. El enfoque de ACOBO, una empresa supervisada por SUGEVAL, es brindar una asesoría personalizada y siempre actualizada para que los inversionistas puedan tomar las mejores decisiones para su futuro.
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