Los seguros desempeñan un papel clave en la estabilidad financiera de las personas y en la protección del patrimonio.
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La Encuesta Nacional de Endeudamiento 2025 de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) indica que el 87% de la población costarricense mantiene algún tipo de deuda, lo que evidencia la necesidad de fortalecer el conocimiento financiero para mejorar la toma de decisiones y la estabilidad económica de los hogares.
Los especialistas señalan que contar con orientación especializada cobra mayor relevancia para fortalecer las capacidades financieras de la población en diversas áreas de la cultura financiera. Una de ellas es la de Seguros.
David Ramos, CEO de Mapfre Costa Rica, explicó que la educación financiera y la cultura aseguradora mantienen una relación directa, ya que los seguros funcionan como herramientas que permiten reducir o eliminar la exposición a riesgos que pueden impactar las finanzas y economía personal, familiar o empresarial.
“Sin una protección adecuada, los costos derivados de un imprevisto deben ser asumidos con ahorros propios o mediante financiamiento no planificado. Ello puede comprometer seriamente la estabilidad financiera. Por esto, comprender el rol del seguro dentro de las finanzas personales resulta clave para aportar previsibilidad, protección y sostenibilidad económica en el tiempo”, afirmó Ramos en el marco del Global Money Week, una iniciativa impulsada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), y de la cual Mapfre forma parte.
Para Ramos, la educación financiera permite comprender mejor los productos de seguros. Por ejemplo, “una adecuada educación financiera permite a las personas identificar sus riesgos, evaluar opciones y elegir coberturas que realmente respondan a sus necesidades”, afirmó.
“El concepto financiero siempre lleva aparejada una creencia de complejidad cuando realmente no necesariamente es así. Desde niños hemos recibido educación financiera sin ser conscientes, a través de indicaciones cotidianas que buscaban proteger la economía familiar”, explicó.
Acciones simples como cuidar los bienes, evitar pérdidas o hacer un uso responsable de los recursos ya forman parte de una base de educación financiera.
Hoy en día, la sociedad es más madura y los padres de familia pueden y deben iniciar conversaciones con los jóvenes sobre el manejo del dinero, el ahorro y cómo enfrentar situaciones imprevistas. Esto para ayudar a tomar conciencia de la planificación financiera desde etapas tempranas.
Recomendaciones para impulsar la educación financiera en el área de seguros
A partir de este enfoque, Ramos brindó varios consejos claves para fortalecer la educación financiera en el ámbito de seguros. Estos son:
- Comprender el seguro como herramienta de protección financiera:el seguro debe verse como un mecanismo que permite reducir o transferir riesgos que pueden afectar la estabilidad económica personal, familiar o empresarial ante eventos imprevistos.
- Analizar la situación financiera y los riesgos reales: antes de contratar una póliza, es fundamental conocer ingresos, gastos, capacidad de ahorro y posibles necesidades futuras. A partir de ese diagnóstico, se deben identificar los riesgos que podrían impactar las finanzas.
- Priorizar coberturas sobre precio: uno de los errores más comunes es elegir la opción más barata sin evaluar si realmente cubre los riesgos relevantes. La decisión debe centrarse en el nivel de protección y en las condiciones de la póliza, incluyendo coberturas, límites y exclusiones.
- Informarse y comprender cómo funcionan los seguros: conocer el funcionamiento de las pólizas permite tomar decisiones responsables y derribar mitos, como la creencia de que las aseguradoras incumplen.
- Revisar y ajustar periódicamente las coberturas contratadas: las necesidades financieras y personales cambian con el tiempo, por lo que es clave mantener actualizadas las pólizas de seguro. Revisar coberturas, montos asegurados y condiciones permite garantizar que la protección siga siendo adecuada frente a nuevos riesgos o cambios en el entorno económico.
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