13 marzo, 2023

Banquero Roberto J. Argüello, opina sobre la quiebra de Silicon Valley Bank

Lo cierto es que el SVB tenía un pésimo modelo de negocio que tarde o temprano lo llevaría a la quiebra. Todos los clientes del banco eran empresas nuevas que levantaban capital en los mercados de capital, el cual depositaban en su totalidad en el banco.

Por Roberto J. Argüello presidente de CEO Advisors

He recibido muchas llamadas y mensajes de amigos y clientes consultándome sobre lo que está sucediendo en el Silicon Valley Bank (SVB). Como banquero que soy, les intérprete mi opinión sobre esta situación y lo que le puede suceder a la industria bancaria de los Estados Unidos.

Lo primero es que la banca en EE.UU. está muy sólida y nada va a pasar. Ya el Gobierno de EE.UU. intervino en favor de los depositantes del difunto banco. Todos los depósitos están a salvo.

Lo cierto es que el SVB tenía un pésimo modelo de negocio que tarde o temprano lo llevaría a la quiebra. Todos los clientes del banco eran empresas nuevas que levantaban capital en los mercados de capital, el cual depositaban en su totalidad en el banco.

Cualquier banquero con experiencia sabe que esos depósitos no son estables por lo que no se podrían prestar ni invertir a plazos mayores de seis meses como máximo.

¿Qué hicieron estos señores del SVB?

Los invirtieron en bonos a largo plazo – más de 10 años – a muy bajas tasas de interés. Cuando subieron las tasas interés del 2 al 6 por ciento, el principal de los bonos se desplomó, como era de esperarse, causando pérdidas equivalentes al capital del banco.

Cuando los clientes se dan cuenta de esto salieron a sacar sus depósitos. En un día el banco perdió 40 billones de sus 170 billones en depósitos.

Lo malo de todo esto es que el banco, así como sus principales competidores en Silicon Valley forzaban a sus clientes a depositar todos sus fondos con ellos.

Una vez más la prudencia de banqueros experimentados siempre dará resultados sobre banqueros improvisados e irresponsables.

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