4 abril, 2023

Banca latinoamericana goza de una enorme solidez. Por Roberto J. Argüello, chairman Northern Media Group

Por Roberto J. Argüello, Chairman Northern Media Group

Estimados lectores:

Ante la precipitosa y recién inesperada quiebra del Silicon Valley Bank, número 16 en términos de activos en Estados Unidos, recibí centenares de llamadas y mensajes de amigos, clientes y lectores que preguntaban si la banca de EE.UU. y de Latinoamérica sufriría un contagio a lo COVID. Mi respuesta fue que la quiebra de este banco, lejos de debilitar a nuestros bancos, ayudaría a demostrar la enorme solidez de la banca de nuestros países.

A lo largo de mis 45 años de experiencia bancaria y habiéndome especializado en ser un banquero de banqueros he visto muchas quiebras y crisis bancarias. La última gran crisis bancaria que vivió el mundo comenzó en 15 de septiembre del 2008, cuando el colapso de Lehman Brothers puso de rodillas a los principales bancos del mundo. Increíblemente, la banca Latinoamericana y del Caribe, resultó ilesa. Esto se debía a que los reguladores bancarios de nuestros países han trabajado fuertemente en los últimos treinta años en establecer parámetros de solidez en nuestras instituciones bancarias.

Quisiera traerles a su atención que el Silicon Valley Bank tenía un pésimo modelo de negocio que, tarde o temprano, lo llevaría a la quiebra. Todos sus clientes eran empresas nuevas que levantaban capital en los mercados de capital, el cual depositaban en su totalidad en el banco. Para poder pagar intereses a sus depositantes, la gerencia del banco invertía de forma irresponsable y desmedida en bonos del tesoro de Estados Unidos, pero a muy largo plazo –más de 10 años– a muy bajas tasas de interés. Cuando la Reserva Federal de Estados Unidos subió las tasas interés del 2% al 6% –para combatir la inflación–, el principal de los bonos se desplomó, como era de esperarse, causando enormes pérdidas, equivalentes al capital del banco. Cuando los clientes se dieron cuenta de esto salieron –corrieron– a sacar sus depósitos. En un día el banco perdió US$40.000 millones de sus US$170.000 millones en depósitos.

Roberto J. Argüello con Ariel Castillo Chang, superintendente de Banco de Panamá.

Una institución financiera sólida es estable, segura, tiene una buena reputación por administrar sus finanzas y brindar servicios confiables a sus clientes; suele estar bien capitalizada y tiene un balance sólido, lo que significa que tiene suficientes activos para cubrir sus pasivos y es capaz de soportar recesiones económicas o pérdidas inesperadas; cuenta con sistemas efectivos de gestión de riesgos para identificar, medir y gestionar los riesgos potenciales, y cumple con las regulaciones y leyes bancarias pertinentes; tiene una buena reputación por su transparencia, equidad y prácticas comerciales éticas, y se compromete a brindar un excelente servicio al cliente.

Concluyo que la salud y la fortaleza de un sistema financiero depende de muchas variables, siendo quizás la más relevante contar con una supervisión correcta y adecuada. Eso nos motivó a que nuestro editor en jefe, Luis Diego Quirós, realizara la entrevista de portada de nuestra edición 181 (diciembre del 2022) al señor superintendente de
Bancos de Panamá, Amauri Ariel Castillo Chang, cuya institución garantiza la estabilidad y seguridad del sistema financiero de Panamá. Les exhorto a leer esta extraordinaria entrevista la cual esta disponible en nuestra página web.

Apreciamos y valoramos muchísimo todos sus comentarios y sugerencias. Les deseo a cada uno de ustedes lo mejor y saben que nos tienen siempre a sus órdenes.

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