4 diciembre, 2025

El dilema de las compras navideñas: ¿utilizar un crédito personal o cargarlas a las tarjetas de crédito?

En esta época de alto consumo en Guatemala, elegir correctamente entre usar las tarjetas de crédito o una línea de crédito puede marcar la diferencia en tu inicio de año.

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Las compras de fin de año suelen venir acompañadas de emociones y celebración, pero también de decisiones financieras que pueden marcar la diferencia entre empezar el 2026 con libertad financiera o con deudas innecesarias. Si está planificando regalos, cenas, viajes o gastos familiares, una pregunta clave es: ¿Me conviene más usar las tarjetas de crédito o solicitar una línea de crédito? Ambas opciones pueden ser útiles, pero funcionan de manera distinta. Elegir bien puede ahorrarle más de lo que imagina.

Cada año, los guatemaltecos incrementan su gasto navideño. Según un estudio de WorldRemit, en 2022 las familias guatemaltecas proyectaban utilizar hasta un 96% de su ingreso mensual promedio solo en los gastos típicos de las fiestas de fin de año como regalos, comida y decoración, para cerrar diciembre con lo necesario para celebrar. Ese nivel de gasto evidencia por qué es tan importante gestionar estratégicamente nuestros consumos: el problema no es gastar, es dejar de planificar cómo financiar esos gastos, lo que puede desestabilizar la economía familiar al iniciar el nuevo año.

En ese sentido, José Arriaza, Gerente General de Banco MultiMoney Guatemala, expresa que “la libertad financiera no es evitar gastar, sino decidir cómo y cuándo gastar. En la época navideña, lo que más pesa no es la emoción de regalar, sino la responsabilidad de planificar. Un crédito bien usado puede ser tu mejor aliado para comenzar el año sin sobresaltos y sin presiones”.

Según la revista Ciclo de Riesgo, la disponibilidad de crédito bancario en Guatemala creció un 10,5% del 2023 al 2024, lo cual es un indicador clave del aumento en la demanda de financiamiento. En este contexto, saber qué nos conviene entre utilizar nuestra tarjeta de crédito o solicitar una línea de crédito depende del tipo de gasto que hará y de su capacidad de pago al comenzar el año. Aunque muchas personas usan sus tarjetas de crédito por costumbre o por ser una opción práctica, no siempre es la más eficiente ni la más recomendable.

¿Cuándo me conviene utilizar una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito es útil si va a cubrir gastos moderados: regalos puntuales, cenas, compras rápidas o promociones específicas. Es ideal si:

Puede pagar el saldo total adeudado al corte en su fecha de pago, o antes.
Puede aprovechar beneficios como cuotas sin intereses o descuentos de temporada.
Puede acumular puntos o millas que después pueda utilizar para abonar al saldo.

Tenga muy en cuenta que si paga solo el mínimo o financia varias compras simultáneamente, los intereses pueden multiplicar el valor real de lo que compró. Diciembre es un mes donde las personas pueden caer en este patrón de sobre endeudamiento que puede provocar secuelas devastadoras en su salud financiera.

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